Wij gaan ervan uit dat onze klanten eerlijk zijn en de waarheid vertellen. Helaas blijkt uit onze dagelijkse praktijk dat een kleine groep klanten misbruik maakt van dit vertrouwen. Deze klanten plegen fraude bij het claimen van een schade of verstrekken onjuiste of onvolledige informatie bij het aangaan van de verzekering. Het Team Speciale Zaken onderzoekt deze zaken en geeft daarmee uitvoering aan de afspraken die de branche heeft gemaakt in het kader van fraude- en criminaliteitsbeheersing. Deze afspraken zijn vastgelegd in het Protocol Verzekeraars en Criminaliteit. Wordt fraude vastgesteld dan staan er een aantal maatregelen tot onze beschikking.

Op onze website is in heldere bewoordingen aangegeven hoe wij omgaan met fraude en wat de mogelijke consequenties zijn.

Extern Verwijzingsregister Hebben wij fraude vastgesteld, dan kunnen wij met behulp van het Extern Verwijzingsregister (EVR) van de Stichting CIS andere financiële instellingen waarschuwen. De regels rondom het vastleggen van de persoonsgegevens in het EVR zijn opgenomen in het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële instellingen (PIFI).

De menselijke maat Opname van de persoonsgegevens in het EVR is een zware maatregel, die gevolgen kan hebben bij het afsluiten van een financieel product of bij een sollicitatie bij financiële instellingen. Bij de opname van de persoonsgegevens in het EVR wordt altijd een zorgvuldige afweging gemaakt tussen de belangen van de betrokkene en de belangen van de financiële instelling. Er moet een noodzaak zijn om andere financiële instellingen te waarschuwen. Is deze noodzaak er niet dan is de registratie niet proportioneel.

Gegevens van (rechts) personen in het EVR worden alleen opgenomen wanneer in voldoende mate vaststaat dat zij betrokken zijn bij gedragingen die een bedreiging kunnen vormen voor de financiële instelling, haar medewerkers of de financiële sector. Dit betekent dat een redelijk vermoeden van fraude niet voldoende is om tot registratie over te gaan.

Bij deze belangenafweging zijn altijd twee Register Coördinatoren Fraudebeheersing betrokken. De duur van de registratie wordt bepaald aan de hand van de feiten en omstandigheden. De maximale duur van de registratie is 8 jaar. In de praktijk geldt een registratieduur van 8 jaar alleen voor de zware fraudegevallen. Vaak is de duur van de registratie korter. Op het moment dat er onregelmatigheden worden geconstateerd vindt er altijd hoor en wederhoor plaats. Daarnaast krijgt de betrokkene altijd de mogelijkheid om aan te geven of en waarom hij/zij disproportioneel wordt geraakt door de registratie. Denk bijvoorbeeld aan persoonlijke omstandigheden. We houden daarbij altijd oog voor de menselijke maat.

Incidentenregister

De gegevens uit het EVR zijn bij raadpleging van de CIS databank op basis van hit no hit beschikbaar. Deze gegevens verwijzen dan naar het Incidentenregister van de registrerende verzekeraar. Inhoudelijke informatie is in het EVR niet zichtbaar. Deze informatie is opgenomen in het Incidentenregister van de maatschappij die de melding doet, en is onder voorwaarden beschikbaar voor andere financiële instellingen. Het Incidentenregister heeft tot doel het ondersteunen van activiteiten die gericht zijn op het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de financiële sector.